Гайд з фінансів

або як взяти під контроль сімейний бюджет, коли ти не фінансист, не економіст і не бухгалтер і при цьому не здуріти. 

Передмова: 

Я даю безкоштовний доступ до системи, яку зазвичай продають.
Бо мені важливо не просто «поділитися табличкою», а дати інструмент, який змінює життя.

Її розробив мій чоловік, @alex_orel в Instagram або ж @Olexandr_Orel в телеграм. 

Це не магія.
Це структура, що допомагає прибрати хаос у фінансах, зняти щоденний стрес і нарешті побачити куди йдуть гроші, чому їх постійно не вистачає і як почати жити з відчуттям контролю, а не постійного виживання.

Це не ще один файл для галочки. Якщо ви з таким підходом відкриваєте її — краще одразу закрийте, бо це система, яку ми реально використовуємо в родині.
І я ділюсь нею не «для краси», а для дії.

Бо коли гроші керують вами — це проблема. А коли ви починаєте керувати грошима — зʼявляється спокій, повага до себе і ресурс на важливе.

Не кидайте це на самотік. Система працює лише тоді, коли її використовують.
А результат — коли є дія. ДИСЦИПЛІНА — ваш головний друг, бо інакше ніколи не вдасться вийти з "Крисиного кола".

Перед тим як налаштовувати табличку — спочатку просто поспостерігайте.

🧠 Збирайте дані хоча б 2–3 місяці.
Фіксуйте щоденні витрати у зручний спосіб — хоч у Телеграм-чат із собою, хоч у нотатках.
Не вигадуйте одразу категорії «з голови», а подивіться, як ви реально витрачаєте гроші.

Чому це важливо?

Бо у нас — свої витрати, свої фонди.
А у вас — можуть виявитися зовсім інші «дірки», про які ви й не здогадувались.

Наприклад, у нас побутова хімія — окрема категорія, бо вона регулярно тягне на 600–700 ₴.
Але ми закуповуємось не щомісяця. Тому щомісячно відкладаємо по 300 ₴ — і вже через 2 місяці є потрібна сума.

Це називається накопичувальна логіка фонду.
Ви не витрачаєте одразу все, що відкладаєте.
Але у потрібний момент — не біжите в борг або не зрізаєте з інших важливих категорій.

🔍 Ще одне. Табличка — не магія. Вона не думає за вас.

Вона не скаже: «Ти перевитратила»,
або: «Ого, а тут залишок, може відкласти ще?»

Вона лише покаже план і факт.
А висновки — робите ви.

Тому якщо хочете, щоб система працювала — вмикайте голову.
А табличка — стане компасом.

3. Планування і Що таке “фонди” і “доходи”

Ми прийшли до планування аж (!) в 2024 році, бо до того був тільки аналіз скільки витратили, такого розуміння, як бюджетування (планування бюджету) в нас не було. Ми намагались щось там планувати, але дебет з кредитом не сходився дуже часто. 

Вже в 2023 ми пройшли навчання в Олени Набатової і після того задались питанням бюджетування для сімʼї, та так як чоловік військовий і був далеко, а я з малюком, це знову ж таки відклалось.  

P.S. Олена поділилась частиною своєї книги "фінансовий геній", можна частну почитати безкоштовно і прийняти рішення про купівлю. Рекомендую її книгу від щирого серця. Почитати можна тут. 

Що таке фонди? 

Це “скарбничка” на певну категорію витрат. 

Я дам шаблон з нашими фондами, щоб можна було зорієнтуватись і написати свої.  

4. Навіщо розподіляти гроші одразу?

Тому що інакше ти живеш у вічному “ой”.

• Ой, не вистачає на квартиру

• Ой, всі гроші пішли на продукти

• Ой, зарплата була — а куди вона поділась?
  
  

Ми не чекаємо, поки гроші закінчаться. Ми розподіляємо кожну виплату за категоріями одразу.

Отримали 20 тис. грн — відкрили таблицю — побачили, що з цієї суми:

• 3 тис. → продукти

• 2,5 тис. → інвестиції

• 1,5 тис. → ДімСанич

І тд. І ці суми фізично перекидаємо в “банки” в Monobank. У кожної категорії — своя баночка.
Тепер, коли ми робимо закупку, ми дивимось:

«А скільки є в банці для продуктів?»  І скільки залишилось до наступного надходження грошей? 

Якщо в нас є 3500 грн, а до наступного надходження 2 тижні, значить максимум який ми можемо витратити: 3500/2=1750 грн.  
І гроші витрачаємо рівно з цієї суми. Все.

5. Плюси такого підходу

• Зникає хаос.

• Є бачення на місяць уперед.

• Зменшується кількість імпульсивних покупок.

• З’являється звичка ставити собі питання:
  “Це справді потрібно? Чи просто захотілося в моменті?”

8. План-факт: коли ціни ростуть

Ми планували витрати на продукти — 14 тис. грн
А по факту постійно виходило 16 500 грн.
Оптимізувати не було як — тому ми просто переглянули бюджет.

Система дозволяє бачити, де ти вилітаєш за рамки, і підлаштувати бюджет, а не страждати.

9. Про “карманні” гроші і обман мозку

Коли з 20 тис. грн на головній карті лишається 2 тис. — мозок такий:

“Де гроші?. Ти нічого не можеш собі дозволити. Ти бідна!”

Але насправді все просто розкидано по “банках”. І це захист від себе самої.

І так, на імпульсивні покупки ми залишаємо 2 тис. грн. Цього більш ніж достатньо, якщо не заходити на OLX чи Rozetka о 22:30.

10. Ціль — не ідеальність, а контроль

Не треба вести фінанси “як у книжках”.
Треба вести їх так, щоб вам було спокійно.

Щоб не було “ой”, коли дитина виросла з кросівок.
Щоб не було “ой”, коли подзвонив орендодавець.
Щоб не було “ой, а де моя зарплата?”

Як налаштувати таблицю (покроково)

Ти не айтішниця? І не треба.
Відкрий Google Таблицю, зроби 5 кроків — і вуаля, все працює.

1. Перш за все — треба створити нульові фонди (копілочки) та фіксувати всі витрати.

2. Потім — з кожної зарплати потрошку наповнюємо один, бажано, середній або великий фонд. Наприклад, "оренда".

3. Як тільки там назбирається сума, щоб закрити один місяць оренди — сплачуємо оренду в цьому місяці вже з фонду. Відтепер цей фонд обов'язково наповнюється щоразу і з кожного надходження (це вже готова частина бюджету). Тоді переходимо до наступного фонду.

4. Так, такий перехід потребуватиме десь урізати витрати на час переходу. Тому що треба буде відкладати по трошку. Це мене перший час драконило, але у нас тоді дохід перевищував витрати, тому це було недовго.

Взагалі, самий простий спосіб перейти на таку систему — це коли твій дохід перевищує базові витрати. І чим більше він перевищує, тим швидше ти зможеш створити ці фонди та перейти на систему планування.

🔹 КРОК 4: ПЕРЕНЕСИ СВОЇ ДАНІ В МОНОБАНК

Візьми суму, яку отримала (наприклад, 15 000 грн)
→ подивись, які відсотки стоять в таблиці
→ відкрий Monobank → створюй банки по категоріях
→ перекинь суми згідно з таблицею.

Це займає 5 хвилин. Але економить десятки тисяч за рік.
(і нервові клітини — теж економить)

🔄 Як аналізувати фінансовий місяць і готуватись до наступного

Цей етап — найважливіший. Саме тут ти отримуєш контроль, розуміння і відчуття спокою, якого так не вистачає у фінансовому хаосі. Тут не про ідеальність, а про звичку. Навіть 15 хвилин аналізу раз на місяць можуть змінити усе.

Крок 1. Поглянь на план-факт без звинувачень.

1. Відкрий аркуш місяця в таблиці

2. Подивись:

   • Скільки планували витратити по кожному фонду?

   • Скільки реально витратили?

3. Зверни увагу на розбіжності:

   • Де стабільно витрачаєте більше?

   • Які витрати були неочікуваними?

   • Які фонди залишились з "хвостиками"?

👉 Порада: Суть не в покаранні самого себе, а в розумінні.

💡 Крок 2. Зроби висновки

Постав собі прості питання:

• Який фонд треба збільшити?

• Чи є витрати, які можна оптимізувати?

• Чи були імпульсивні покупки? Які?

• Чи все врахували у фондах (можливо, треба створити новий)?

📅 Крок 3. Сплануй наступний місяць

1. Подивись на календар: чи є свята, поїздки, великі витрати?

2. Оціни очікувані доходи: скільки точно буде? що потенційно?

3. Онови таблицю:

   • Зміни суми фондів, якщо треба

   • Додай або видали фонди

   • Натисни «Сформувати бюджет»

🧠 Крок 4. Налаштуй голову

💬 Мені треба зрозуміти, куди йдуть мої гроші і що мені з цим робити.»

Ти — не бухгалтер. Ти — людина, яка хоче спокою й ясності.
І в тебе вже є система, яка це дає.

🚨 Як зрозуміти, що бюджет «протікає»:

Фінансова таблиця — це не просто облік. Це як трекер настрою, тільки для грошей.
І вона сигналить, коли щось іде не так. Просто треба навчитися чути ці сигнали.

🔴 1. Фонд виснажується надто швидко

Сигнал в таблиці:
– вже на 10–15 число сума у фонді майже 0
– реальні витрати перевищують заплановані на 50% і більше

Можливі причини:
– недооцінений реальний обсяг потреб
– ціни зросли (особливо на продукти / дитячі товари)
– імпульсивні покупки в категорії

Що робити:
– порівняти з попередніми місяцями: це тренд чи разовий виняток
– переглянути план: можливо, час оновити відсотки розподілу
– додати нову підкатегорію, щоб краще бачити деталі

🟠 2. Залишки в одних фондах, а в інших — повна скрута

Сигнал:
– у «Хімія» залишилось 800 грн, а «Продукти» в мінусі

Можливі причини:
– нерівномірне планування
– ви використовували «запасні» фонди замість основних

Що робити:
– переглянути співвідношення між фондами
– тимчасово перерозподілити залишки (але занотувати чому)
– у наступному місяці — скоригувати початковий план

🟡 3. Кожного місяця — одна й та сама діра

Сигнал:
– у щомісячному аналізі видно повторювану «точку пробою»
– наприклад, витрати на транспорт, які не були враховані

Це означає:
– у вас є «невидима категорія», яку варто винести в окремий фонд

Що робити:
– завести фонд «Інше» або уточнити наявні категорії
– спробувати подрібнити великі фонди (наприклад, поділити «Дім» на «Комуналка», «Побут», «Затишок»)

🔵 4. Реальні витрати не збігаються з вашими уявленнями

Сигнал:
– ви були впевнені, що витратили на себе лише 500 грн, а таблиця каже: 2 300 грн

Це означає:
– мозок блокує незручну правду (і це нормально!)
– потрібен щирий аналіз і трохи гумору

Що робити:
– зберігати всі записи чесно, без цензури, навіть 9 грн на воду

🟣 5. Немає жодного сигналу — і це підозріло

Сигнал:
– ви не відкривали таблицю вже два тижні
– наче «все йде», але як саме — невідомо

Це означає:
– система втратила регулярність
– ви витрачаєте інтуїтивно, без контролю

Що робити:
– встановити дату «ревізії»: 1 раз на тиждень — 15 хвилин
– зробити це ритуалом: кава, спокій, нотатки
– не сварити себе. Просто повертайтесь. Без сорому.

Готово! Ви чудові, якщо дочитали аж сюди :)